월급 200만 원대로 1년에 1,000만 원 모았다는 사람들, 진짜일까요? 커피도 끊고 친구도 안 만나고 고시원에서 사는 걸까요?
결론부터 말하면, 카페도 가고 여행도 다니면서 1년에 1,000만 원 이상 모은 사람들이 실제로 있습니다. 비결은 딱 하나 — “남는 돈을 모으는 게 아니라, 먼저 빼놓고 남은 돈으로 사는 구조”를 만든 것입니다.
이 글에서는 실제 사례와 구체적인 숫자를 기반으로, 2026년 기준 현실적인 돈 모으기 전략을 정리했습니다. 뻔한 소리가 아니라, 당장 내일부터 따라할 수 있는 루틴입니다.
실제 사례: 세후 200만 원으로 월 100만 원 저축하는 직장인
현직 사회복지사 A씨는 세후 월급이 200만 원 초반입니다. 대기업이 아니라 중소기업 직장인이에요. 그런데 이 사람의 월 저축 내역을 보면 놀랍습니다.
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 청년희망적금 | 50만 원 |
| 주택청약 | 10만 원 |
| 정기적금 | 30만 원 |
| 자율적금 (여유 있을 때) | 5~30만 원 |
| 총 저축 | 월 95~130만 원 |
세후 200만 원에서 최소 95만 원을 저축합니다. 그러면 한 달 생활비가 100만 원도 안 되는데 어떻게 사느냐고요?
A씨의 생활 루틴
- 부모님 집에서 출퇴근 — 월세 0원. 이것만으로도 월 50~80만 원 절약
- 배달음식 거의 안 시킴 — 먹고 싶으면 직접 요리. 외식비 월 10만 원 이내
- 알뜰교통카드 사용 — 교통비 환급으로 월 2~3만 원 절약
- 광역버스 대신 지하철 — 시간은 조금 더 걸리지만 교통비 절감
- 신용카드 할부 절대 금지 — 큰 지출은 현금으로 모아서 결제
핵심은 “극단적 절약”이 아니라 “구조적으로 돈이 빠지게 만든 것”입니다. 월급 들어오자마자 자동이체로 저축이 먼저 빠지니까, 남은 돈으로 자연스럽게 생활하게 되는 거예요.
또 다른 사례: 월급 320만 원으로 3년 만에 1억 모은 방법
월부(월급쟁이부자들) 커뮤니티에서 화제가 된 사례입니다. 월 실수령 320만 원인 직장인 B씨가 3년 만에 1억을 모았습니다.
B씨의 3단계 전략
1단계 (0→3,000만 원): 강제 저축 구조 만들기
- 월급 320만 원 중 250만 원을 저축 (저축률 78%)
- 월 생활비를 70만 원으로 제한
- 배분 공식: 저축 6 : 생활비 4 (초기에는 5:1:4로 예비비 포함)
- 연간 3,000만 원 달성 → 1년이면 목표 도달
2단계 (3,000→5,000만 원): 투자 공부 시작
- 저축만으로는 한계가 있다는 걸 깨달음
- 투자 관련 책 최소 10권 읽기
- 유튜브 강의, 온라인 클래스 수강
- 소액으로 ETF 적립식 투자 시작
- “대박”이 아니라 “평균 이상의 선택을 꾸준히” 하는 것이 핵심
3단계 (5,000만→1억 원): 돈이 돈을 벌게 하기
- 저축 + 투자 수익이 합쳐지면서 스노우볼 효과 발생
- 종잣돈이 5,000만 원을 넘으면 투자 수익의 체감이 확 달라짐
- 예: 5,000만 원의 연 10% = 500만 원 (월급 1.5개월치가 저절로)
B씨의 핵심 메시지: “1억은 생각보다 멀지 않다. 아무 구조 없이 기다리는 사람에게만 멀게 느껴질 뿐.”
OK, 구조는 알겠어. 그래서 구체적으로 뭘 해야 하는데?
사례를 봤으니 이제 실전입니다. 2026년 기준으로 당장 이번 달부터 실행할 수 있는 액션 플랜을 정리합니다.
액션 1: 지출 엑스레이 찍기 (소요 시간: 30분)
토스 앱이나 뱅크샐러드를 열어서 지난 3개월 지출 내역을 확인하세요. 카테고리별로 정리하면 이런 것들이 보입니다.
- 넷플릭스 + 유튜브 프리미엄 + 멜론 + 쿠팡 로켓와우 = 월 4만 원+
- 배달의민족 + 쿠팡이츠 = 월 20~40만 원
- 편의점 커피 + 간식 = 월 8~15만 원
- 택시 = 월 5~10만 원
- 온라인 쇼핑 충동구매 = 월 10~20만 원
다 합치면 월 50~90만 원이 “어? 어디갔지?” 하는 돈입니다. 전부 끊으라는 게 아닙니다. 딱 30%만 줄이면 월 15~27만 원, 연간 180~324만 원이 생깁니다.
액션 2: 월급날 자동이체 세팅 (소요 시간: 15분)
월급 들어오는 날 = 자동이체 나가는 날로 설정하세요.
| 이체 대상 | 추천 금액 (월급 250만 원 기준) | 용도 |
|---|---|---|
| 파킹통장 (토스뱅크) | 30만 원 | 비상금 + 단기 저축 |
| 청년도약계좌 | 70만 원 | 정부 매칭 저축 (5년 만기) |
| 주택청약 | 10만 원 | 내 집 마련 + 소득공제 |
| 연금저축 (증권사) | 25만 원 | 노후 준비 + 연말정산 환급 |
| 합계 | 135만 원 (저축률 54%) |
남은 115만 원으로 한 달 생활. 빠듯할 수 있지만, 저축이 먼저 빠지니까 알아서 절약하게 됩니다. 이게 선저축의 마법입니다.
액션 3: 2026년 정부 지원 금융상품 무조건 가입
세금으로 낸 돈을 돌려받는 건데 안 하면 바보예요.
- 청년도약계좌: 만 19~34세, 월 최대 70만 원 납입, 5년 만기 시 정부가 최대 144만 원 매칭 + 비과세 이자
- 청년내일저축계좌: 차상위 이하 만 15~39세, 월 10만 원 납입 시 정부 월 30만 원 매칭
- ISA 계좌: 3년 유지 시 수익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세
- 주택청약: 무주택 세대주 연 240만 원 소득공제
액션 4: 구독 서비스 대청소 (소요 시간: 10분)
지금 바로 핸드폰 설정 → 구독 관리 들어가세요.
- 넷플릭스 + 티빙 + 웨이브 + 왓챠 전부 쓰고 있다면? → 2개 이상은 의미 없음. 하나만 남기고 해지
- 유튜브 프리미엄 → 광고 15초 참으면 월 14,900원 절약
- 쿠팡 로켓와우 → 매달 4,990원인데, 월 1~2번 주문이면 일반배송으로 충분
- 잊고 있던 앱 구독 (게임, 클라우드, 뉴스) → 즉시 해지
이것만 해도 월 3~5만 원, 연간 36~60만 원 절약됩니다.
액션 5: 추가 수입 파이프라인 1개 만들기
절약에는 한계가 있습니다. 진짜 속도를 내려면 수입을 늘려야 합니다.
- 블로그: 구글 애드센스 승인 후 월 5~50만 원 (글 50개 이상부터 의미 있는 수익)
- 쿠팡 파트너스: 블로그에 제품 리뷰 + 링크 삽입. 건당 3~7% 수수료
- 크몽/숨고: 재능 판매 (PPT 제작, 번역, 블로그 대필, 엑셀 작업 등)
- 당근마켓: 안 쓰는 물건 판매 → 초기 종잣돈 마련에 효과적
- 배달/대리운전: 퇴근 후 주 2~3일, 월 50~100만 원 추가 수입 가능
흔한 실수 5가지 — 이것 때문에 돈 못 모음
열심히 모으려는데 돈이 안 모인다면, 이 5가지 중 하나에 해당할 확률이 높습니다.
실수 1: “다음 달부터 시작해야지”
이 말을 하는 사람은 영원히 시작 안 합니다. 오늘 당장 파킹통장 하나 만드세요. 토스뱅크는 앱에서 3분이면 개설됩니다.
실수 2: 리볼빙 결제를 그냥 두는 것
카드 결제 후 “최소금액만 결제”를 선택한 적 있다면? 그게 리볼빙입니다. 연이율 15~20%짜리 빚이에요. 이걸 갖고 저축하는 건 의미 없습니다. 지금 바로 카드사에 전화해서 리볼빙 해지하세요.
실수 3: 비상금 없이 투자부터 하는 것
주식이나 코인부터 시작하면? 급전이 필요할 때 손해 보고 매도하게 됩니다. 최소 3개월치 생활비(300~500만 원)를 예금에 넣어두고 나서 투자하세요.
실수 4: “소확행”이라며 매일 지르는 것
커피 한 잔이 5,000원. 매일 마시면 월 15만 원, 연 180만 원입니다. 끊으라는 게 아니에요. 주 2~3회로 줄이면 연 100만 원이 생깁니다. 텀블러에 집에서 내린 커피 가져가는 것도 방법이에요.
실수 5: 쓴 돈을 기록하지 않는 것
가계부 안 쓰면 돈이 어디로 사라지는지 절대 모릅니다. 뱅크샐러드나 토스 같은 자동 가계부 앱이면 수동 입력도 필요 없어요. 설치만 하세요.
1년 후 시뮬레이션
월급 250만 원인 직장인이 이 글대로 실행하면 1년 후 얼마가 모일까요?
| 항목 | 월 | 연간 |
|---|---|---|
| 자동이체 저축 | 135만 원 | 1,620만 원 |
| 구독 서비스 정리 | 4만 원 | 48만 원 |
| 배달비 절약 (30% 감소) | 8만 원 | 96만 원 |
| 부업 수익 (블로그/쿠팡파트너스) | 15만 원 | 180만 원 |
| 연말정산 환급 (연금저축+IRP) | — | 50만 원 |
| 합계 | 약 1,994만 원 |
월급 250만 원으로 1년에 약 2,000만 원. 불가능한 숫자가 아닙니다. 핵심은 “의지”가 아니라 “자동화된 구조”입니다.
결론: 부자는 하루아침에 안 됩니다
솔직히 말해서, 이 글을 읽고 “아 좋은 정보다” 하고 넘기면 아무것도 변하지 않습니다.
지금 당장 하나만 하세요:
- 토스 앱 열기
- 지난 달 지출 내역 확인하기
- 파킹통장 개설하기
- 월급날 자동이체 설정하기
이 4가지를 오늘 안에 끝내면, 당신은 이미 상위 10%의 돈 관리 습관을 가진 겁니다. 대부분의 사람들은 “나중에 해야지” 하고 영원히 안 하니까요.
“돈은 남아서 모이는 게 아니라, 먼저 빼놓고 남은 돈으로 사는 구조에서만 모입니다.”
2026년, 당신의 통장이 달라지는 첫 번째 날이 오늘이 되길 바랍니다.